מה ההבדל בין חיווי אשראי לדירוג אשראי?

מה ההבדל בין חיווי אשראי לדירוג אשראי?

אנשים רבים מתעניינים היום לגבי חיווי האשראי או דירוג האשראי שלהם, מאחר והחל משנת 2019 חוק נתוני האשראי החדש נכנס לתוקף. מדובר על חוק שנועד להגביר את התחרות בין הבנקים לבין גופי המימון החוץ בנקאיים, במטרה לאפשר לצרכנים את היכולת לקבל הלוואה בתנאים נוחים יותר. בעוד שעד 2019 רק לבנקים הייתה גישה לכל המידע הפיננסי של הלקוח, הרי שהיום כל גוף מימון יכול לקבל גישה לעבר הפיננסי של הלקוח.

כתוצאה מכך, כל אחד מהגופים יכול לעלעל בהיסטוריה הפיננסית שלכם ולספק לכם הלוואה בתנאים המתאימים להיסטוריית האשראי שלכם.

אנו בחברת קליר נשמח לספק לכם את כל המידע הדרוש לכם לגבי חיווי אשראי ודירוג אשראי. אנו מתמחים בייעוץ אשראי, שנועד לספק לכל אחד את האפשרות להגיע ליציבות פיננסית. צוות היועצים שלנו ישמח לסייע לכם לשפר את תזרים המזומנים, להסדיר חובות פעילים וכמובן לשפר את דירוג וחיווי האשראי שלכם.

תוכן עניינים

מה זה בעצם חיווי אשראי?

כל אזרח ישראלי מחזיק בחיווי אשראי חיובי או שלילי, בהתאם להתנהלות הפיננסית שלו. חיווי האשראי נקבע בהתאם להיסטוריה הנאגרת במאגר האשראי של בנק ישראל, במטרה לספק לגופי המימון את המידע הדרוש להם לגבי הלקוח. כל מי שמגיע לאחד מגופי המימון לצורך קבלת הלוואה, הוצאת כרטיס אשראי או לקיחת משכנתא, מחויב לספק להם גישה לחיווי האשראי שלו.

בצורה כזאת, גוף המימון מקבל תמונה ברורה של היכולת של הלקוח לעמוד בתשלומי ההלוואה. זוהי הדרך היעילה ביותר לנהל את הסיכונים של גופי המימון, מאחר ואף אחד לא היה רוצה להעניק הלוואה לאדם שאינו מסוגל לעמוד בתשלומים. כתוצאה מכך, אנשים בעלי חיווי אשראי שלילי מתקשים לקבל הלוואות מהבנקים או מגופי המימון החוץ בנקאיים, או לחילופין, נאלצים להסתפק בריביות ובתנאים פחות נוחים ופחות משתלמים.

מה חשוב לדעת לגבי חיווי אשראי ודירוג אשראי?

היום ישנן שתי לשכות אשראי מרכזיות- BDI, D&B, המספקות לגופי המימון את האינדיקציה לגבי מוסר התשלומים של הלקוחות, באמצעות חיווי האשראי שלהם. חיווי האשראי מבוסס על דו"ח אשראי צרכני מפורט, הכולל את כל ההתנהלות הפיננסית שלכם בשלוש השנים האחרונות. אנשים שלא הצליחו לעמוד בתשלומי המשכנתא, בהחזר הלוואה, במסגרת האשראי שלהם וכדומה, עלולים לסבול מחיווי אשראי שלילי.

במקרים מסוג זה, ישנו קושי לקבל הלוואה, משכנתא או אפילו כרטיס אשראי, מאחר ומדובר על אדם שאינו עומד במחויבות הפיננסית שלו. בחלק מהמקרים ניתן לקבל את ההלוואה כנגד נכסים, קרנות השתלמות, ערבים וכדומה, אך לרוב הריבית תהיה גבוהה במיוחד. כדאי לדעת כי דירוג האשראי עובד על אותו העיקרון, אך מדובר על ציון המעיד על היכולת של הלקוח לעמוד בהתחייבויות שלו.

ציון גבוה מעיד על יכולת גבוהה, ולכן הוא יוכל ליהנות מתנאים מועדפים ללקיחת הלוואה.

כיצד ניתן לשפר חיווי אשראי או דירוג אשראי?

החדשות הטובות הן שחיווי ודירוג האשראי שלכם אינו נצחי, אלא הוא מבוסס על ההתנהלות הפיננסית שלכם בשלוש השנים האחרונות. לכן מי שיקפיד על הנהלות נכונה, יוכל להבטיח לעצמו דירוג אשראי גבוה יותר וחיווי אשראי חיובי. החוכמה היא להקפיד על תשלום בזמן של כל ההלוואות, עמידה בכל ההתחייבויות הפיננסיות וכמובן הימנעות מצ'קים חוזרים, עיקולים, פתיחה של תיק בהוצאה לפועל או פשיטת רגל. כמו כן, חשוב להקפיד על מסגרת האשראי ולא לעבור אותה.

למידע נוסף על בדיקת דירוג אשראי

אנו בחברת קליר נשמח לספק לכם את כל המידע הנחוץ לגבי חיווי אשראי או דירוג אשראי, כולל טיפים ועצות לשיפור ההתנהלות הכלכלית שלכם. למידע נוסף, צרו קשר.

הישארו מחוברים

לעולם האשראי

עושים סדר במצב הפיננסי

בואו נעשה את זה יחד!

הדרך שלכם לשליטה על הכסף מתחילה ממש כאן

אנו לעולם לא נשתף את הפרטים האישיים שלכם עם גורמים חיצוניים ללא אישור מפורש מצדכם. שליחת טופס זה מהווה הסכמה לקבלת דיוור של תכנים שיווקיים לדואר האלקטרוני והודעות SMS. ניתן להפסיק את הדיוור בכל עת.

שים לב שבאתר שלנו אנו משתמשים בקובצי Cookies הדרושים לתפקוד האתר שלנו, בקובצי Cookies המייעלים את הביצועים. למידע נוסף על קובצי ה- Cookie שלנו, כיצד אנו משתמשים אז ויתרונותיהם, אנא קרא את מדיניות ה Cookies שלנו.