גיוס הלוואות לפרטיים

מי מאיתנו לא שמע את המילים "אל תקחו הלוואות!" לאורך החיים הצעירים והבוגרים שלו?

כמעט אף אחד, כי זה פוגש אותנו בכל מקום:
ההורים, המשפחה, החברים והתקשורת – כמעט כולם מדקלמים את אותו המסר שוב ושוב. חלקינו הקשבנו, אחרים לקחו את ההמלצה בערבון מוגבל – רבים התעלמו וחיים היום במינוס.

בואו נודה בעובדות: קל ונוח לקחת הלוואה גרועה שתשאיר כאבים בכיס לאורך זמן, אבל זה לא חייב להיות ככה.

גלו כיצד להשתמש בהלוואות קיימות וחדשות ככלי שיעזור לכם להשקיע יותר כספים בנכסים מגדילי הכנסה מדי חודש. המשיכו לקרוא!

חסרי שליטה על ההלוואות שלכם?

יכול להיות שכל מה שאתם צריכים זה קצת ייעוץ והכוונה בחינם.

מהי הלוואה?

הלוואה היא עסקה בה אדם או גוף אחד נותן כספים לאדם או גוף אחר, לתקופה מוגבלת בזמן ובתנאים מוגדרים מראש.

נותן הכסף נקרא "מלווה" ומקבל הכסף נקרא "לווה".
סכום הכסף הניתן בהלוואה נקרא "קרן", והרווח על סכום זה אשר מרוויח המלווה נקרא "ריבית".

איך מתכננים הלוואות?

זוהי שאלה חשובה ומצויינת. יש לפרק את ההחלטה לשני פרמטרים עיקריים אשר נעבוד איתם – יכולת וכדאיות.

יכולת:

אם אין באפשרותכם לעמוד בהחזרים החודשיים של הלוואות, אין טעם לחשוב על הכדאיות שלהן.

עליכם להגדיר את גובה ההחזר החודשי המירבי אשר תוכלו לעמוד בו ולגזור מכך את גובה ההלוואה המירבי שתוכלו לקחת.

 

לדוגמה – אם באפשרותכם להחזיר 1,000 ש"ח בחודש, תוכלו לקחת הלוואה שסך ההחזר שלה הוא 12,000 ש"ח (כולל ריביות) כאשר תקופת ההחזר הינה 12 חודשים.

כדאיות:

גם אם אתם יכולים לקחת הלוואה, זה לא אומר שהיא בהכרח כדאית. כדי שהלוואה תהיה כדאית עלינו להרוויח ממנה יותר ממה שנשלם בפועל.
לדוגמה – סטודנטים העומדים בקריטריוניים זכאים לקבל הלוואה עד 7,000 ש"ח ללא ריבית. סטודנט יכול לנצל את האפשרות הזו כדי להשקיע בקרן עם 5% תשואה שנתית למשך 3 שנים ולהרוויח 1,050 ש"ח בלי להפסיד דבר (באמצעות כספים שמראש לא היו שלו).

מצד שני, ישנן הלוואות לא כדאיות. לא הגיוני לקחת הלוואה בריבית גבוה כאשר יש ביכולתנו לשלם את הסכום במזומן או בתשלומים ללא ריבית. ישנן חלופות רבות להלוואה אשר יכולות להיות טובות יותר לכל מקרה ספציפי וחשוב להכיר אותן.

מהו דירוג אשראי וכיצד ישפיע על תנאי ההלוואה שנקבל?

דירוג אשראי הוא הפרופיל הפיננסי שלנו. נותני האשראי משתמשים בדירוג אשראי ככלי להערכת סיכונים – כלומר, ככל שהדירוג שלנו גבוה יותר, כך נותני האשראי סומכים עלינו יותר.

הדירוג מושפע משקלול נתוני האשראי של כל אזרח במדינת ישראל.

כל פעולה פיננסית שעשינו מגיל 18 מדווחת ומתועדת במערכת נתוני אשראי.
הכוונה היא ללקיחת הלוואות, חיובים בכרטיס אשראי, וכמו כן נתונים שליליים כגון שיקים שלא כובדו מסיבת "אין כיסוי מספיק", הוראות קבע שלא שולמו בזמן, דיווחים על תיקים פתוחים בהוצאה לפועל וכו'.

על פי פרופיל זה, נותני אשראי עושים חלק מהערכת הסיכונים שלהם – ומחליטים אם לתת לנו הלוואות בתנאים טובים, או לא. 

דירוג נמוך

משקף לרוב התנהלות שפגעה בנותני אשראי אחרים בעבר או התנהלות פיננסית לקויה - כמו לדוגמה ניצול מירבי של מסגרת האשראי, חשבונות בנק מרובים, עומס חוב (הלוואות רבות) וכן הלאה.

דירוג גבוה

משמעותו שאין מספיק עדויות לכך שהלקוח עלול לאכזב את נותן האשראי, ואף קיימים עליו נתונים טובים רבים - לכן ניתן לסמוך עליו יותר בקלות.

רוצים לדעת מהו הדירוג שלכם והאם גם אתם זכאים לשפר אותו?

השאירו לנו פרטים עכשיו וקבלו ייעוץ מקצועי ללא עלות!

מהו איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות הוא מהלך של הלוואה על בסיס נכס (כלומר משכנתה) אשר מטרתו להוריד משמעותית את הריבית הכוללת שאדם משלם על סך ההלוואות שלו.
במהלך זה יהיה עליכם לשעבד חלק מהנכס אשר בבעלותכם ולפרוע את ההלוואות הקיימות באמצעות הכסף שיתקבל.

שימו לב!

איחוד הלוואות הינו מהלך מורכב עם מרחב גדול לסיבוכים וטעויות שישאירו חותם לשנים רבות. לפני שתכנסו למהלך איחוד הלוואות חובה להתייעץ עם יועץ משכנתאות.

מהו שירות גיוס הלוואות לפרטיים?

שירות גיוס הלוואות לפרטיים הוא הכלי שלכם להיות בטוחים שאתם מקבלים הלוואות מעולות בתנאים הכי טובים – ללא בירוקרטיה או כאבי ראש.
תכנון וניהול נכון של הלוואות שלנו יעזור לכם לפנות בתזרים כספים להשקעה, בין אם על ידי הכנסת שינויים בהלוואות קיימות או על ידי תכנון מדוייק של הלוואות חדשות.

השירות שלנו יכול לעזור לכם אם אתם:

מסורבים בבנקים ומול נותני האשראי

מנסים לקבל הלוואות ללא הצלחה

מחזיקים בהלוואות מרובות

משלמים סכומים גבוהים בריביות

רוצים לקחת משכנתה

אבל צריכים להוסיף עוד כסף להון העצמי

רוצים לפנות כספים מדי חודש

כדי להשקיע בנכסים

לא נכנסים לאף אחת מהקטגוריות?

יועצי השירות שלנו ישמחו לכוון אתכם לשירות שיתאים לכם יותר

מה אנחנו עושים?

בקצרה, העבודה שלנו מורכבת מ-4 שלבים: ניתוח, תכנון, ייעול והשקעות.

ניתוח

עלינו להבין את התמונה הכלכלית המקיפה שלכם. הניתוח מתחיל בדוח נתוני האשראי שלכם, והוא מגלה לנו אם קיימים עליכם רישומים שליליים שימנעו מנותני האשראי לתת לכם הלוואות מראש.
לאחר מכן נקטלג את כל ההכנסות, ההוצאות, הנכסים וההתחייבויות כך שיהיה ברור מהו התזרים החודשי והמאזן שלכם.

תכנון

המטרה שלנו היא לבנות תזרים בו אתם מקצים עד 50% מההכנסה לצרכים והתחייבויות, 20% (לפחות) להשקעות, ו-30% לבזבוזים.

לדוגמה – אם יש לכם הלוואות על סך 60,000 ש"ח שאתם משלמים עליהם 5% ריבית ומחזירים 2,000 ש"ח מדי חודש, נתכנן אותן מחדש כך שתשלמו 1,000 ש"ח בלבד מדי חודש ותאריכו את תקופת ההלוואות.
מהלך זה יפנה לכם 1,000 ש"ח מדי חודש לצורך השקעה בנכסים.

ייעול

אנחנו פונים בשמכם לנותני האשראי כדי לגייס את ההלוואה החדשה. אנחנו מנהלים משא ומתן עבורכם, ואתם חוסכים את כל כאב הראש הכרוך בלקיחת הלוואה משתלמת.
אנחנו מייצגים אתכם היטב ומראים לבנק שאכן שווה לו להשקיע בכם בתנאים טובים!

בנוסף, אתם תהנו מכוח הקנייה שלנו; היות ואנו מגישים לקוחות רבים להלוואות, נותני האשראי מתייחסים לקניית ההלוואה כרכישה סיטונאית – ואתם נהנים מהלוואה בתנאים טובים יותר.

השקעות

כסף שעומד במקום הוא כסף שלא מכפיל את עצמו. אנחנו נעזור לכם לבחור את אפיקי ההשקעה הטובים ביותר עבורכם, כהצלבה בין היכולות לרצונות שלכם – כך שתגיעו להשקעה הכי משתלמת עבורכם.

ללא מקדמות

ללא סיכונים

אחריות מלאה לתוצאות

תאמו שיחת ייעוץ ראשונית בחינם (וללא התחייבות) עם יועץ אשראי מנוסה

ההצלחה שלכם היא הנצחון שלנו

גלו כמה רחוק תגיעו עם השירות של קליר.

הדרך שלכם לשליטה על הכסף מתחילה ממש כאן

אנו לעולם לא נשתף את הפרטים האישיים שלכם עם גורמים חיצוניים ללא אישור מפורש מצדכם. שליחת טופס זה מהווה הסכמה לקבלת דיוור של תכנים שיווקיים לדואר האלקטרוני והודעות SMS. ניתן להפסיק את הדיוור בכל עת.

שים לב שבאתר שלנו אנו משתמשים בקובצי Cookies הדרושים לתפקוד האתר שלנו, בקובצי Cookies המייעלים את הביצועים. למידע נוסף על קובצי ה- Cookie שלנו, כיצד אנו משתמשים אז ויתרונותיהם, אנא קרא את מדיניות ה Cookies שלנו.