דירוג אשראי ושיפור נתונים

דירוג אשראי הוא הפרופיל הפיננסי שלנו.

נותני האשראי משתמשים בדירוג אשראי ככלי להערכת סיכונים – כלומר, ככל שהדירוג שלנו גבוה יותר, כך נותני האשראי סומכים עלינו יותר.

הדירוג מושפע משקלול נתוני האשראי של כל אזרח במדינת ישראל.

כדי להבין מהי החשיבות של דירוג אשראי, ממה בדיוק הוא מורכב וכיצד אנחנו יכולים לשפר אותו, המשיכו לקרוא!

מהם נתוני אשראי?

זו אולי תהיה הפתעה עבור חלקינו, אבל חשוב לדעת שכל פעולה פיננסית שעשינו מגיל 18 מדווחת ומתועדת במערכת נתוני אשראי.
כלומר, כל פעם שאנו לקוחים הלוואה, מחייבים את כרטיס האשראי, וכמו כן כאשר מדווחים עלינו נתונים שליליים כגון שיקים שלא כובדו מסיבת "אין כיסוי מספיק" וכו' – זה מדווח היישר למאגר נתוני האשראי של בנק ישראל.

מהו דוח נתוני אשראי?

דוח נתוני אשראי מציג את המידע הנאסף אודותיך במערכת נתוני אשראי ממקורות מידע שונים.

על מנת לאפשר שקיפות מידע, ניתן להפיק את הדוח פעם בשנה ללא עלות דרך האתר הרשמי של מערכת נתוני אשראי.

אז מה בעצם יש בדוח? 
המידע בדוח הינו אישי ומשתנה בהתאם לפעילותו של כל אזרח. 

הדוח מפרט מידע אישי על הלוואות וריביות , מסגרות אשראי, ערבויות העומדות לטובתכם, עסקאות אשראי שאתם ערבים להן, אינדיקציות לפעילות בצ'קים ובהוראות לחיוב חשבון, הגבלות שהוטלו על חשבון עו"ש, תיקי הוצאה לפועל, תיקי פשיטת רגל, כינוס נכסים ועוד.

הדו"ח מציג עבור כל עסקה או תיק את תמונת המצב האחרונה – בדיוק כפי שדווחה אל מערכת נתוני אשראי.

המידע בדוח מסודר ל-8 סעיפים:

מה זה דירוג אשראי, ולמה הוא חשוב לנו?

הדירוג שלנו מתפקד כפרופיל פיננסי – כמו פרופיל ברשתות החברתיות, רק מול הבנקים ונותני האשראי.

על פי פרופיל זה, נותני אשראי עושים חלק מהערכת הסיכונים שלהם – ומחליטים אם לתת לנו הלוואות בתנאים טובים, או לא. 

ככה הדירוג נראה בפועל:

דירוג נמוך
דירוג גבוה

ההבדל הוא באיך שהבנק, לצורך העניין, רואה אותנו.
כאשר אנחנו נכנסים לבנק לקחת הלוואה אנחנו למעשה מבקשים מהבנק להשקיע בנו. 

כדי שהבנק יתן בנו אמון עלינו להראות לבנק שההשקעה שלו תשתלם, לא תסתבך, ושהוא לא יצטרך לעבוד קשה כדי לקבל את הכסף שמגיע לו.

עכשיו נעשה ניסוי.
תארו לעצמכם שאתם בכיסא של המשקיע, ומגיע אליכם יזם שמאכזב משקיעים שוב ושוב ושוב.
אפילו אם הפרויקט החדש שלו נראה ממש מבטיח, אתם תסכימו להשקיע בו את הכסף שלכם?

מה הבנק היה עושה?

הבנק ככל הנראה היה מוותר על ההשקעה, או נותן הלוואה בריבית גבוהה בפריסה קצרה.

דירוג נמוך

משקף לרוב התנהלות שפגעה בנותני אשראי אחרים בעבר או התנהלות פיננסית לקויה - כמו לדוגמה ניצול מירבי של מסגרת האשראי, חשבונות בנק מרובים, עומס חוב (הלוואות רבות) וכן הלאה.

דירוג גבוה

משמעותו שאין מספיק עדויות לכך שהלקוח עלול לאכזב את נותן האשראי, ואף קיימים עליו נתונים טובים רבים - לכן ניתן לסמוך עליו יותר בקלות.

רוצים לדעת מהו הדירוג שלכם והאם גם אתם זכאים לשפר אותו?

השאירו לנו פרטים עכשיו וקבלו ייעוץ מקצועי ללא עלות!

מהו ההבדל בין דירוג אשראי לחיווי אשראי?

חיווי אשראי הוא אינדיקציה ראשונית אשר מראה לנותן האשראי אם מתקדמים עם הלקוח או לא.
בשונה מדירוג אשראי, חיווי אשראי יכול להיות רק אדום או ירוק.

חיווי אשראי אדום

משמעותו שקיימים נתונים שליליים על הלקוח במערכת נתוני אשראי

חיווי אשראי ירוק

משמעותו שלא קיימים נתונים שליליים על הלקוח במערכת נתוני אשראי

בדיקת דירוג אשראי

בדיקת דירוג לפרטיים זמינה כרגע רק באפלקציה "קפטן קרדיט" של לשכת האשראי "דן אנד ברדסטריט".

במידה ותרצו לעשות בדיקת דירוג אשראי, יהיה עליכם להכנס לאתר של קפטן קרדיט, בו תוכלו להוריד את האפליקציה, להנפיק דוח נתוני אשראי ולבצע בדיקת דירוג אשראי במקום.

איך משפרים דירוג אשראי?

אם הדירוג שלכם נמוך בגלל מידע שלילי שקיים עליכם במאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, ככל הנראה הדבר היחיד שיכול לסייע לכם לשפר אותו הוא מחיקת הנתונים השליליים.
זוהי זכותכם וחובתכם האישית למחוק נתונים שליליים ממאגר נתוני האשראי כפי שמצויין בחוק נתוני אשראי, תשע"ו – 2016.

שימו לב!

לא כל נתון שלילי ניתן למחיקה!

דיווחים מסוימים מלשכת ההוצאה לפועל, כונס נכסים ומדור המוגבלים בבנק ישראל הם רק חלק מנתונים שאינם ניתנים למחיקה. פנו אלינו לבדיקה מקיפה וייעוץ מקצועי ללא עלות.

מה התהליך שתעברו איתנו?

למה לעבוד עם קליר?

כי השירות שלנו הוא הרבה מעבר לשיפור נתונים!

שפרו את ההתנהלות הכלכלית שלכם

המטרה שלנו היא שתשארו עם דירוג גבוה, לא שתחזרו אלינו לשפר. לכן אנחנו נלמד אתכם להתנהל ביעילות שתביא אתכם למטרות הכלכליות אשר תציבו לעצמכם.

יש לכם על מי לסמוך

אנו מציבים מקצועיות מעל הכל - לכן בכל שלב בדרך תקבלו מענה מלא ומפורט כדי שלא תהיה בחוסר וודאות לרגע.

הייעוץ הראשוני הוא בחינם

התשלום הוא כנגד הצלחה בלבד! לא הצלחנו? לא תפסידו שקל. בלי סיכונים ובלי אותיות קטנות.

המספרים אומרים הכל:

ההצלחה שלכם היא הנצחון שלנו

גלו כמה רחוק תגיעו עם השירות של קליר.

הדרך שלכם לשליטה על הכסף מתחילה ממש כאן

אנו לעולם לא נשתף את הפרטים האישיים שלכם עם גורמים חיצוניים ללא אישור מפורש מצדכם. שליחת טופס זה מהווה הסכמה לקבלת דיוור של תכנים שיווקיים לדואר האלקטרוני והודעות SMS. ניתן להפסיק את הדיוור בכל עת.

שים לב שבאתר שלנו אנו משתמשים בקובצי Cookies הדרושים לתפקוד האתר שלנו, בקובצי Cookies המייעלים את הביצועים. למידע נוסף על קובצי ה- Cookie שלנו, כיצד אנו משתמשים אז ויתרונותיהם, אנא קרא את מדיניות ה Cookies שלנו.