דו"ח אשראי צרכני

דו"ח אשראי צרכני

דו"ח אשראי צרכני הוא דו"ח אשר מרכז נתונים פיננסיים של כל אזרח בישראל, בכפוף לחוק דירוג אשראי. הוא כולל נתונים פיננסיים משלוש השנים האחרונות על כל אזרח. אם לדוגמה נזקק אדם להלוואה ופונה לחברת אשראי, תפנה זו האחרונה לבנק ישראל לקבל דו"ח אשראי צרכני לגבי אדם זה.

המידע הכלול בדו"ח זורם ממערכת נתוני האשראי אותה מנהל בנק ישראל. הוא קריטי עבור ספקי האשראי. הוא מעניק להם מידע לגבי מוסר התשלומים של כל אזרח ספציפי. במקרים של בעלי חוב הוא משקף את הסיכון הכרוך בהתקשרות כספית מול לקוח זה.

במקרה ומדובר בלקוח שדו"ח האשראי הצרכני שלו ודירוג האשראי שלו גבוה, עולה יכולת המיקוח שלו בנושא ריבית על הלוואות או משכנתא.

תוכן עניינים

מה כלול בדו"ח אשראי צרכני?

דו"ח אשראי צרכני כולל כל מידע פיננסי קיים על כל אזרח. המידע הזה מתקבל מגופים פיננסיים. גופים אלה עשויים להיות: בנקים, חברות אשראי, חברות מימון חוץ בנקאיות. בתי משפט, בנק ישראל, הוצאה לפועל, בית משפט ועוד. בדו"ח יש מידע חיובי ומידע שלילי. ככל שהמידע יותר חיובי כך דירוג האשראי האישי גבוה יותר.

מידע חיובי כולל מהי מסגרת האשראי הנתונה, כמה אחוזים ממנה מנוצלים, האם יש הלוואות ועוד. האם האדם פורע את הלוואותיו במועד? איזה סוגי הלוואות לקח באיזה גובה ומהם מועדי התשלום.

הנתונים השליליים כוללים מידע על איחור או אי פירעון של תשלומי הלוואות. בנוסף כולל דו"ח אשראי צרכני מידע על לקוח עם חשבון מוגבל בבנק או מי שנתן שיקים ללא כיסוי. גם מידע על נקיטת הליכים נגדו. מידע על פשיטת רגל או צווים לפתיחת תיק הוצאה לפועל. כמובן שמידע שלילי מפחית במידה ניכרת את דירוג האשראי של אותו אזרח.

מי רואה את הדו"ח הצרכני שלך?

כל אדם יכול לקבל דו"ח אשראי צרכני לגביו ופעם בשנה חינם (על בדיקת דירוג אשראי חינם). בנוסף רשאי כל גוף שעיסוקו מתן הלוואות או אשראי לקבל דו"ח אשראי צרכני על כל אדם, עמו הוא עומד להתקשר. הרשימה כוללת חברות כרטיסי אשראי, ספקי אשראי חוץ בנקאיים, בנקים ועוד. המטרה של הדו"ח הצרכני היא לשקף בפני גורמים פיננסיים עמם מתקשר אזרח מסוים, את מצבו הפיננסי האמתי.

דוח אשראי צרכניהדו"ח יקבע האם אפשרי לתת לאדם זה הלוואה או משכנתא, בהתאם להתנהלות הפיננסית שלו בשלוש השנים האחרונות. לא כל מוסד או גוף רשאי לקבל דו"ח אשראי צרכני למעט גופים המורשים לכך, עליהם ניתן ללמוד באתר של בנק ישראל.  חשוב לדעת גם כי כל מוסד אשר מעוניין לקבל דו"ח צרכני על אדם מסוים, חייב לקבל ממנו אישור למשיכת הנתונים מהמאגר.

הדו"ח נעשה ומותאם רק למטרת הערכת סיכונים של העוסקים במתן אשראי. 

דו"ח צרכני קובע את דירוג וחיווי האשראי שלך

דו"ח אשראי צרכני משפיע באופן קריטי על מתן משכנתא, הלוואה,  מסגרת אשראי ועוד. בנוסף הוא משפיע על גובה הריבית ויכולת המיקוח של בעל הדו"ח מול גופים פיננסיים כמו בנקים וחברות אשראי.

יש אפשרות לשיפור דירוג האשראי, ובזה עוסקות חברות ספציפיות. שיפור הדירוג בסופו של דבר עשוי לחסוך הרבה מאוד כסף משום שדירוג אשראי  גבוה, עשוי להפחית את הריבית על האשראי, הלוואות ועוד.

ככל שדירוג האשראי של אדם גבוה יותר, כך יש פחות סיכונים פיננסיים לגביו ונפתחים בפניו ערוצים פיננסיים חדשים להתנהלות כלכלית. מלבד דירוג אשראי קיים גם חיווי אשראי המהווה המלצה לגבי הלקוח האם להעניק לו אשראי או לא. אדם בעל היסטוריה בעייתית בהתנהלות כספית יקבל חיווי אשראי שלילי ובמילים אחרות- לא יקבל אשראי.

הישארו מחוברים

לעולם האשראי

עושים סדר במצב הפיננסי

בואו נעשה את זה יחד!

הדרך שלכם לשליטה על הכסף מתחילה ממש כאן

אנו לעולם לא נשתף את הפרטים האישיים שלכם עם גורמים חיצוניים ללא אישור מפורש מצדכם. שליחת טופס זה מהווה הסכמה לקבלת דיוור של תכנים שיווקיים לדואר האלקטרוני והודעות SMS. ניתן להפסיק את הדיוור בכל עת.

שים לב שבאתר שלנו אנו משתמשים בקובצי Cookies הדרושים לתפקוד האתר שלנו, בקובצי Cookies המייעלים את הביצועים. למידע נוסף על קובצי ה- Cookie שלנו, כיצד אנו משתמשים אז ויתרונותיהם, אנא קרא את מדיניות ה Cookies שלנו.