לייעוץ ראשוני חינם וללא התחייבות!
השאירו פרטים או התקשרו 5134*
ממה לקוחתינו נהנים?
CLEAR ייעוץ אשראי ופיננסים מסייעת למאות משפחות לפתוח דף חדש מול גופי המימון השונים. אנו מתמחים בייעוץ וליווי פיננסי מקיף לרבות שיפור ותיקון דירוג אשראי, שיקום והבראה כלכלית, גיוס הלוואות ועוד.
כיום, דו"ח נתוני אשראי צרכני המכיל נתונים שליליים עשוי להוות נטל אדיר למשקי הבית בישראל.
נתוני אשראי שליליים מייקרים את "פרמיית הסיכון" וכתוצאה מכך עולים למשק הבית עשרות אלפי שקלים מדי שנה בריביות, ואף למנוע ולהגביל את משק הבית לקחת כרטיסי אשראי, מסגרות, הלוואות ומשכנתאות.
הסיטואציה בה אזרח סוחב איתו את נזקי העבר שלאו דווקא תואמים את מצבו הפיננסי כיום, הנחתה אותנו לקחת יוזמה באמצעות טובי המומחים למחיקת נתונים שליליים אשר אינם צריכים להיות מוצגים עוד בדו"ח האשראי שלכם.
השירותים שלנו
-
שיפור נתוני ודירוג אשראי
-
הלוואות
-
ייעוץ משכנתאות
-
כלכלת המשפחה
-
הסדרי חובות
מה אומרים עלינו
בתאריך ה-12.04.2019 נכנס לתוקף חוק נתוני אשראי התשע"ו 2016 אשר מגדיר את המידע הפיננסי הנאסף על אזרחי ישראל, ריכוזו ואופן מסירת הנתונים לגופים הפיננסיים השונים.
עיקרו של החוק הוא הגברת התחרות בתחום האשראי הצרכני אשר היה נשלט בעבר בידי הבנקים.
טרם כניסת החוק לתוקפו, נותני האשראי שאינם בנקים היו נגישים באופן חלקי בלבד למידע הפיננסי אודות לקוחות פוטנציאליים. המידע הנגיש כלל בעיקר נתונים שליליים כגון חשבונות מוגבלים, אי עמידה בתשלומים, עיקולים ותיקים בהוצאה לפועל. מידע זה לא הכיל את פעילות הלקוחות בבנקים אחרים ולכן לא שיקף את תמונת המצב המלאה, דבר אשר גרם לגופים הפיננסיים להערכת הסיכונים הכרוכים במתן הלוואה על בסיס נתונים חסרים ובכך לייקר את תנאי ההלוואה באופן משמעותי, שלא כצורך.
מאגר נתוני אשראי נועד לשיקוף תמונת האשראי המלאה עבור אדם בעת פנייה לקבלת אשראי. טרם הקמת המאגר שלטו הבנקים במתן אשראי למשקי הבית, זאת כתוצאה מהמידע הרב שבידיהם על לקוחותיהם המנהלים אצלם את חשבון הבנק ויכולתם המדויקת בהערכת הסיכונים בעת מתן הלוואה.
מעתה, המידע שבמאגר נגיש לכל נותני האשראי במשק אשר יכולים לתמחר בצורה טובה יותר את ההלוואות ולשפר את יכולתם להתחרות בבנקים.
בעת בקשת לאשראי, מבצע הגוף המלווה בדיקת חיווי אשראי – (Go no Go) הבדיקה מהווה אינדיקציה לעמידה או אי עמידה בפרעון חובות מצד הלקוח בהתאם לנתוני האשראי אשר שמורים במערכות בנק ישראל.
לקוח בעל נתונים תקינים יקבל חיווי ירוק "חיובי" ויוכל לקבל הלוואה / משכנתא / אשראי וכו' ללא כל קושי, מנגד, לקוח בעל נתונים שליליים יסורב במרבית המקרים ואם אכן יאושר ייאלץ לשלם ריביות גבוהות ויקרות באופן משמעותי.
במסגרת החוק החדש והשינויים באופן איסוף, ריכוז ודיווח המידע ניתן למחוק ולעדכן נתונים במאגר האשראי לאור פרטמרים כמו התיישנות, רלוונטיות שירדה, הפחתת חומרה, רישום שאינו תקין ועוד.
על מנת לבדוק זכאות למחיקת נתונים תחילה יש להנפיק דו"ח ריכוז נתונים אישי באתר נתוני אשראי של בנק ישראל בכתובת: www.crditdata.org.il
לאחר מכן יש להעביר את הדו"ח אלינו למייל: [email protected] – לבדיקת זכאות ללא עלות!
שירות חיווי האשראי נועד לסייע לגוף המלווה , טרם מתן ההלוואה, לקבלת החלטה האם להעניק אשראי ללקוח או לא. חיווי האשראי ניתן על ידי לשכת אשראי בהתאם לניתוח הנתונים הקיימים במערכת.
חיווי חיובי – ירוק (Go)
חיווי שלילי – אדום (No Go)
הודעה בנוגע לקבלת חיווי אשראי
לאחר פניית הלקוח לקבלת אשראי או לחלופין בעת חידוש עסקת אשראי, יפנה הגוף המלווה אל לשכת האשראי לקבלת חיווי אשראי, זאת תוך אישור הלקוח בכתב או בעל פה.
דו"ח ריכוז נתונים מציג את המידע הנאסף אודותיך במערכת נתוני האשראי ממקורות מידע שונים.
את הדו"ח ניתן לקבל אחת לשנה ללא תשלום.
המידע בדו"ח אישי ומשתנה בהתאם למאפייני פעילותו של כל לקוח, כמו כן ניתן לראות במקום אחד ובאופן מרוכז את כל ההתחייבויות הקיימות והריביות אותם אתם משלמים.
המידע כולל: הלוואות וריביות , מסגרות אשראי, ערבויות העומדות לטובת הלקוח, עסקאות אשראי להן ערב הלקוח, אינדיקציות לפעילות בצ'קים ובהוראות לחיוב חשבון, הגבלות שהוטלו על חשבון עו"ש, תיקי הוצאה לפועל, תיקי פשיטת רגל, כינוס נכסים ועוד.
מבנה דו"ח ריכוז נתונים
הדו"ח מציג עבור כל עסקה או תיק את תמונת המצב האחרונה כפי שדווחה למערכת נתוני האשראי. עבור חלק מן הסעיפים מוצג גם עומק היסטורי, כלל המידע המתקבל ממקור מידע מסוים מוצג יחד.
סעיפי הדו"ח הם:
תמצית נתוני לקוח
חשבונות עובר ושב
מידע מפורט על עסקאות פעילות
מידע מפורט על עסקאות לא פעילות
מידע שהתקבל מרשויות וגופים ציבוריים
פניות לקבלת מידע על הלקוח
פעולות מנהליות
מילון מונחים
דירוג האשראי האישי הינו הנדבך העיקרי שעל בסיסו נשען הגוף המלווה בעת מתן אשראי, כתוצאה מכך יקבע האם תינתן ללקוח הלוואה, את רמת הסיכון שבהלוואה ואת גובה הריבית. היסטוריית תשלומים חיובית מאפשרת להתמקח על תנאי האשראי המוצעים לכם.
לעומת זאת, מידע שלילי בנתוני האשראי עשוי לעלות לכם ביוקר, בין אם בהלוואות, משכנתאות או מסגרות אשראי בעשרות ואף במאות אלפי שקלים.
בוודאי!
מידע שלילי במאגר נתוני אשראי עלול למנוע מכם קבלת הלוואות ומסגרות אשראי.
במקרים בהם קיים מידע שלילי ובכל זאת הגוף המלווה יסכים למתן הלוואה, הריבית אותה תידרשו לשלם תהיה יקרה באופן משמעותי.
- קבלת דו"ח שנתי אחת לשנה ללא תשלום.
- זכאות להגבלת מסירה של נתוני אשראי – לקוח יכול להחליט אילו גופים ברצונו לשתף בנתוני האשראי שלו.
- זכאות להפסקת איסוף נתוני אשראי – באפשרות הלקוח להפסיק את איסוף המידע עליו לצמיתות
אנו נחזור אליכם תוך 48 שעות עם הצעת מחיר בהתאם למורכבות הבקשה והקושי במחיקת נתוני האשראי.
פה נדגיש-אנו עובדים כנגד הצלחה.
במידה ולא הצלחנו למחוק את נתוני האשראי מהדו"ח שלכם לא תשלמו כלל!
